1月24日，認(rèn)證為四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授的一位網(wǎng)友發(fā)布了一篇文章，題為“對50萬以上存款征收高額利息稅，促消費(fèi)的最佳途徑”。


文章內(nèi)容提到，如何促進(jìn)消費(fèi)是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵問題，想要促進(jìn)消費(fèi)，依靠高收入人群和低收入人群都不行，因?yàn)楦呤杖肴巳涸僭趺创碳に麄円膊幌M(fèi)，而低收入人群則沒有錢去消費(fèi)，所以帶動消費(fèi)的主要?jiǎng)恿吐湓诹酥惺杖肴巳旱纳砩稀?br />
這些中收入人群有比較可觀的存款余額，但是他們寧愿把錢放在銀行里面，也不愿拿出來消費(fèi)，所以這位教授就建議對50萬以上的存款征收高額利息費(fèi)，讓高額存款變得沒有收益空間，如此一來大家就會把錢拿出來消費(fèi)了。


這個(gè)建議貌似有一定的合理性，但卻遭到了廣大網(wǎng)友的質(zhì)疑。

首先、想要帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)消費(fèi)確實(shí)非常重要。
后疫情時(shí)代，最重要的事情是什么？是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

想要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，有三駕馬車，一個(gè)是投資，另一個(gè)是外貿(mào)出口，再一個(gè)是消費(fèi)。

但是從目前的實(shí)際情況來看，外貿(mào)整體表現(xiàn)都并不太樂觀，目前很多港口空箱越來越多，外貿(mào)增速也會相應(yīng)的放緩。

對于投資，隨著我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不斷完善，未來基礎(chǔ)設(shè)施的投資力度也會慢慢放緩，雖然新基建投資會有明顯的增速，但想要靠投資來拉動經(jīng)濟(jì)的高速增長也不太現(xiàn)實(shí)。

但對于消費(fèi)則不一樣，我國作為全球人口最多的國家，而且居民的整體收入水平一直在不斷的增長，潛在的消費(fèi)潛力非常大，這點(diǎn)可以從我國居民存款余額看出來。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年我國居民新增的存款余額就達(dá)到17.84萬億，截至2022年底，我國居民存款余額已經(jīng)達(dá)到121萬億以上，人均存款達(dá)到8.5萬以上，家庭平均存款更是超過24萬元。

如果能夠?qū)⒕用翊婵钷D(zhuǎn)化為消費(fèi)，對于拉動經(jīng)濟(jì)的增長將會起到立竿見影的作用。

也正因?yàn)槿绱?，很多專家都建議將居民存款釋放出來用于消費(fèi)，比如前段時(shí)間，原中原集團(tuán)董事長孟曉蘇就建議讓居民拿50，000億存款出來買房，這樣就可以直接拉動經(jīng)濟(jì)的增長。

類似這種建議其實(shí)還有很多，這說明大家都知道存款用來消費(fèi)對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要性。

其次、征收高額利息稅真的能夠促進(jìn)消費(fèi)嗎？
目前我國的居民存款余額確實(shí)很多，尤其是對那些中高收入家庭來說，很多家庭都有幾十萬存款，甚至上百萬存款。

而且從目前各大銀行的存款利率表現(xiàn)來看，大多數(shù)銀行最高利率都不超過3.5%，一些大銀行的存款利率甚至低于3%。

而目前M2的增速基本上都是在10%以上，扣除3%的經(jīng)濟(jì)增速之后，實(shí)際上通貨膨脹有可能達(dá)到7%以上，這說明把錢放在銀行里面存款是跑不贏通貨膨脹的，錢是越存越貶值。


對于這種現(xiàn)象我相信大家都知道，但為什么目前仍然有很多人寧愿利息低一點(diǎn)，也要把錢存在銀行里面呢？為什么不拿出來消費(fèi)呢？其實(shí)這里面有很多顧慮。

一方面是目前整體投資理財(cái)市場表現(xiàn)并不太理想，無論是股票、基金還是銀行理財(cái)都有可能出現(xiàn)虧損。

但從整體來說，存款保本保息，50萬之內(nèi)受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，所以沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，也正因?yàn)榘踩苑浅８?，所以受到廣大居民的認(rèn)可，尤其是受到中老年朋友的認(rèn)可。

另一方面，大家之所以不敢拿存款出來消費(fèi)，這跟存款用戶結(jié)構(gòu)有很大的關(guān)系。

目前我國的存款用戶主要以中老年人為主，尤其以40歲以上的人群為主，40歲以下的人群整體存款比較低。

但是目前我國的消費(fèi)主力主要集中在15歲到40歲之間的這個(gè)年齡段，這些年齡段要買房，買車，要置辦各種家具，購買各種產(chǎn)品，要養(yǎng)育子女，還要經(jīng)常出去旅游購物。

然而對于這些消費(fèi)主力，大多數(shù)家庭其實(shí)都是沒有多少存款，有很多人都是月光族，甚至有很多家庭都是提前透支未來的收入來消費(fèi)。

所以我們看到有很多年輕家庭非但沒有存款，反而有大量的債務(wù)，這些債務(wù)包括房貸，車貸，消費(fèi)貸，信用卡透支，各種網(wǎng)絡(luò)小額，分期購物等等。

這些年輕家庭大多數(shù)都是寅吃卯糧，每個(gè)月的收入當(dāng)中大多都是用來償還債務(wù)，根本沒有多余的錢用于存款。

所以并不是這些家庭并不想拿存款出來消費(fèi)，而是他們根本就沒有存款，即便征收高額存款利息稅對他們也沒有任何影響，也起不到刺激他們消費(fèi)的任何效果。

而對那些有高額存款的中老年人來說，即便征收高額利息稅，同樣也起不到促進(jìn)消費(fèi)的效果。

現(xiàn)在有一些中老年人經(jīng)過一輩子的努力之后確實(shí)有不少存款，截至目前我國擁有50萬存款以上的人群，保守估計(jì)得達(dá)到900萬以上。

假如對這些擁有50萬存款以上的用戶征收高額利息稅，他們能夠?qū)⒉糠执婵钅贸鰜硐M(fèi)，那對于促進(jìn)消費(fèi)將會起到積極的作用。

但關(guān)鍵是這些擁有高額存款的人他們本身的消費(fèi)觀念就比較薄弱，很多人平時(shí)即便有錢也不敢消費(fèi)，他們更擔(dān)心未來可能出現(xiàn)各種不確定因素，因此都更愿意把錢存在銀行里面求一個(gè)安穩(wěn)，以防萬一。

對這些中老年人來說，即便征收高額利息稅了，我相信他們也不會把錢拿出來消費(fèi)，他們有可能會有兩種選擇，一種是繼續(xù)在銀行里面存款，哪怕利息少一點(diǎn)無所謂，只要本金保住就行了，再一個(gè)是他們有可能把錢從銀行里面拿出來，然后再拿去購買其他理財(cái)產(chǎn)品。

如果這些錢從銀行拿出來去做其他投資理財(cái)，非但不能起到刺激消費(fèi)的效果，反而會起到反作用。

因?yàn)樵阢y行存款減少了之后，銀行資金就會變得更加緊張，銀行會提高利息吸收存款，這又會進(jìn)一步提高貸款端的利率，提高中小企業(yè)融資成本，這樣非但不能拉動經(jīng)濟(jì)的增長，反而有可能抑制社會的投資。

所以不論是從哪個(gè)方面來說，對超過50萬以上的存款征收高額利息稅都是一個(gè)下下之策，這樣非但不能刺激消費(fèi)的增長，反而有可能適得其反。

在這我們也建議這些專家不要老是把目光盯在老百姓的存款上，而是要想其他辦法來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，促進(jìn)消費(fèi)的增長。

現(xiàn)在大家之所以不愿意消費(fèi)，并不是因?yàn)榇婵钤黾恿?，而是因?yàn)榇蠹胰狈π判?，想要促進(jìn)消費(fèi)，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)該做的是提高大家對未來的信心，讓大家對未來的收入增長有信心，對未來的穩(wěn)定有信心，這樣才能讓大家安心地把錢拿出來消費(fèi)，到時(shí)即便不征收高額存款利息稅大家也會自覺拿錢出來消費(fèi)。

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